Abogado para reclamar microcréditos

Recupera el dinero que has pagado de más por microcréditos, préstamos rápidos o créditos con intereses abusivos.
En Teder Abogados revisamos tus contratos, calculamos lo que has pagado y estudiamos si puedes reclamar la nulidad de tus microcréditos por usura, falta de transparencia o condiciones abusivas.
Estudio inicial gratuito. Sin coste inicial. Solo cobramos si conseguimos recuperar tu dinero.

¿Has pedido microcréditos y la deuda no deja de crecer?

Los microcréditos suelen empezar como una solución rápida para cubrir un gasto urgente. El problema aparece cuando el importe a devolver aumenta por intereses muy altos, comisiones, ampliaciones de plazo o penalizaciones por retraso.

Puede ser tu caso si:

  • Pediste uno o varios microcréditos online.
  • Has pagado más de lo que te prestaron.
  • Te reclaman cantidades muy superiores al dinero recibido.
  • Has pedido nuevos préstamos para pagar los anteriores.
  • Te aplican intereses, comisiones o penalizaciones que no entiendes.
  • Recibes llamadas, mensajes o reclamaciones constantes.
  • Estás en ASNEF por préstamos rápidos.
  • No sabes cuánto debes realmente ni qué parte corresponde a intereses.

En Teder Abogados estudiamos tu situación y te explicamos si puedes reclamar.

Qué son los microcréditos y por qué pueden ser abusivos

Los microcréditos, minicréditos o préstamos rápidos son créditos de pequeño importe que suelen contratarse por internet y devolverse en plazos cortos.

El problema es que muchas veces se comercializan como una solución sencilla e inmediata, pero pueden incluir costes muy elevados. En algunos casos, el consumidor acaba pagando mucho más de lo que recibió.

Este tipo de préstamos puede ser reclamable cuando existen:

  • Intereses desproporcionados.
  • TAE muy elevada.
  • Comisiones abusivas.
  • Penalizaciones excesivas.
  • Falta de información clara.
  • Falta de transparencia.
  • Contratación rápida sin explicación suficiente.
  • Refinanciaciones o extensiones que encarecen todavía más la deuda.

No todos los microcréditos son automáticamente nulos, pero muchos deben revisarse con detalle.

¿Cuándo se puede reclamar un microcrédito?

Un microcrédito puede reclamarse cuando el coste del préstamo es desproporcionado o cuando el consumidor no recibió información clara sobre lo que estaba contratando.

Las vías más habituales son:

Motivo de reclamación Qué significa Posible resultado
Usura Intereses notablemente superiores al normal del dinero. Nulidad del contrato.
Falta de transparencia No se explicó claramente el coste real del préstamo. Reclamación de cantidades o nulidad de condiciones.
Comisiones abusivas Cargos desproporcionados o poco claros. Eliminación o devolución de cantidades.
Penalizaciones excesivas Costes muy altos por retraso o prórroga. Revisión de la deuda.
Reclamación incorrecta La entidad reclama más de lo debido. Oposición o reclamación frente a la entidad.

Préstamos abusivos y microcréditos: qué relación tienen

Cuando hablamos de préstamos abusivos, nos referimos a créditos con condiciones que pueden perjudicar gravemente al consumidor: intereses desproporcionados, falta de transparencia, comisiones excesivas o cláusulas que generan una deuda difícil de controlar.
Los microcréditos son uno de los casos más habituales de préstamos abusivos, especialmente cuando se contratan online, en pocos minutos y con una TAE muy elevada.
Por eso, esta página se centra en microcréditos, pero también revisamos otros préstamos rápidos o créditos al consumo que puedan tener condiciones abusivas.

Qué puedes conseguir al reclamar microcréditos

Si un microcrédito se declara nulo por usura, el consumidor normalmente solo tendría que devolver el dinero que realmente recibió. Todo lo pagado por encima de ese capital podría reclamarse.
Esto puede tener distintos efectos según tu situación:

Tu situación

Tu situación

Ya pagaste más de lo prestado
Todavía te reclaman deuda
Tienes varios microcréditos
Estás en ASNEF
Recibes reclamaciones judiciales
Has ampliado varias veces el plazo

Qué puede ocurrir

Qué puede ocurrir

Podrías recuperar lo pagado de más
La deuda podría reducirse o quedar cancelada
Se pueden revisar uno a uno
Puede estudiarse la deuda que originó la inclusión
Se puede valorar oposición o defensa
Se revisa cuánto has pagado realmente

Cómo saber si tu microcrédito tiene intereses abusivos

Puedes hacer una primera revisión comprobando estos puntos:

  • Qué cantidad te prestaron realmente.
  • Cuánto tenías que devolver.
  • Qué TAE aparece en el contrato.
  • Qué comisiones se añadieron.
  • Si pagaste prórrogas o extensiones de plazo.
  • Cuánto has pagado en total.
  • Cuánto te siguen reclamando.
  • Si la entidad te explicó claramente el coste del préstamo.
  • Si contrataste varios préstamos encadenados.
  • Si estás recibiendo reclamaciones o amenazas de inclusión en ficheros de morosos.

Si no sabes interpretar el contrato, podemos revisarlo por ti.

Cómo trabajamos tu reclamación de microcréditos

1
Nos envías la documentación

Puedes enviarnos contratos, justificantes de pago, correos, mensajes, cargos bancarios o cualquier reclamación recibida. Si no tienes todo, te indicamos cómo pedirlo.

2
Estudiamos tu caso gratis

Revisamos importes, intereses, comisiones, prórrogas, cantidades pagadas y deuda pendiente.

3
Te explicamos si vemos viable reclamar

Antes de iniciar nada, te diremos si vemos base para reclamar y qué resultado podría buscarse.

4
Reclamamos frente a la entidad

Preparamos la reclamación y la presentamos frente a la empresa de microcréditos o financiera.

5
Valoramos la vía judicial si es necesario

Si la entidad no acepta la reclamación o sigue reclamando cantidades indebidas, estudiamos contigo la vía judicial.

6
Buscamos recuperar lo pagado de más o reducir la deuda

El objetivo puede ser recuperar cantidades, cancelar una deuda pendiente o defenderte frente a una reclamación.

Reclamación de microcréditos

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  • Expertos en este tipo de casos
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Abogado para reclamar gastos de hipoteca, una casa pequeñita sobre monedas.

Documentación necesaria para reclamar microcréditos

Para estudiar tu caso, normalmente necesitaremos:

  • Contrato del microcrédito.
  • Justificante de la cantidad recibida.
  • Justificantes de pago.
  • Cargos bancarios.
  • Cuadro de movimientos.
  • Correos o SMS de la entidad.
  • Reclamaciones de deuda.
  • Comunicaciones de empresas de recobro.
  • Justificantes de prórrogas o ampliaciones.
  • Información sobre inclusión en ASNEF, si existe.

Si tienes varios microcréditos, puedes enviarnos todo lo que tengas y revisaremos el conjunto.

¿Quieres saber si puedes reclamar tu microcrédito?

Abogados para reclamar tu microcrédito


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    +34 986 43 99 55

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    C/ Uruguay 2, 3° Izq. – 36201 Vigo

    Teder Abogados

    Preguntas frecuentes sobre reclamar microcréditos

    ¿Se pueden reclamar los microcréditos? ▾
    Sí, se pueden reclamar cuando tienen intereses desproporcionados, falta de transparencia, comisiones abusivas o condiciones que perjudican al consumidor. Cada contrato debe revisarse de forma individual.
    ¿Qué se considera un microcrédito abusivo? ▾
    Un microcrédito puede considerarse abusivo cuando el coste total del préstamo es desproporcionado respecto al dinero recibido, cuando la TAE es muy elevada o cuando no se informó claramente al consumidor de lo que iba a pagar.
    ¿Qué puedo recuperar si reclamo un microcrédito? ▾
    Si el contrato se declara nulo por usura, normalmente solo tendrías que devolver el capital prestado. Si ya pagaste más de lo recibido, podrías reclamar la diferencia.
    ¿Puedo reclamar si todavía debo dinero? ▾
    Sí. Si todavía te reclaman deuda, se puede revisar si esa cantidad es correcta o si procede reducirla o cancelarla por intereses abusivos.
    ¿Puedo reclamar si ya pagué el microcrédito? ▾
    Sí, puede estudiarse la reclamación aunque el préstamo ya esté pagado. Hay que revisar contrato, intereses, cantidades pagadas y plazos aplicables.
    ¿Puedo reclamar varios microcréditos a la vez? ▾
    Sí. Si tienes varios microcréditos, se puede analizar cada contrato y valorar una estrategia conjunta.
    ¿Qué pasa si estoy en ASNEF por un microcrédito? ▾
    Se puede revisar si la deuda que originó la inclusión es correcta. Si la deuda es discutible o procede reclamarla, también puede estudiarse la situación en el fichero de morosos.
    ¿Necesito tener todos los contratos? ▾
    Lo ideal es tener contratos y justificantes de pago, pero si no los conservas, podemos orientarte para solicitar la documentación a la entidad.
    ¿Qué diferencia hay entre microcrédito, minicrédito y préstamo rápido? ▾
    En la práctica suelen utilizarse para referirse a préstamos de pequeño importe, contratación rápida y devolución en poco tiempo. Lo importante no es el nombre, sino las condiciones reales del contrato.
    ¿Es lo mismo reclamar microcréditos que reclamar tarjetas revolving? ▾
    No exactamente. Ambos pueden tener intereses abusivos, pero funcionan de forma diferente. Las tarjetas revolving suelen ser créditos renovables con cuota mensual, mientras que los microcréditos suelen ser préstamos rápidos de importe y plazo reducido.
    ¿Cuánto tarda una reclamación de microcréditos? ▾
    Depende de la entidad, de si acepta la reclamación y de si es necesario acudir a la vía judicial. Tras revisar tu caso, te explicaremos los pasos y plazos aproximados.